Pożyczki online mogą doprowadzić do spirali zadłużenia

Pożyczki online mogą doprowadzić do spirali zadłużenia
Anonim

przez Queensland University of Technology

Zdaniem Grega Marstona, badacza ubóstwa QUT, coraz więcej pożyczkodawców online dołącza do rynku, co powoduje, że więcej Australijczyków popada w spiralę zadłużenia.

Mówi profesor Marston, że pożyczki online to forma pożyczek na wypłatę - niewielka poprawka pieniężna na pokrycie nagłego, pilnego rachunku, który ma zostać spłacony następnego dnia wypłaty - przynajmniej taka jest teoria.

„Podstawowym modelem biznesowym pożyczkodawców jest jednak powtarzanie pożyczek klientom o niskich dochodach” - powiedział profesor Marston ze Szkoły Pracy i Opieki Społecznej QUT.

„Zarabiają niewiele na jednorazowych pożyczkach, które są spłacane przed terminem, ale opracowali sposoby na uwięzienie osób podatnych na zagrożenia w cykl zadłużenia, który może być niemożliwy do uniknięcia, pomimo ostatnich krajowych przepisów dotyczących pożyczkodawców.

„Łatwa dostępność szybkich pożyczek bez zabezpieczeń od pożyczkodawców internetowych może przyciągnąć młodych ludzi i, podobnie jak hazard online, może stać się pułapką zadłużenia”.

Profesor Marston powiedział, że wypłaty pożyczek były częścią „przemysłu ubóstwa”, w którym gracze dostosowują produkty lub usługi do rynku o niskich dochodach po znacznie wyższej cenie.

„Znajdujemy to na przykład w punktach szybkiej obsługi i widzimy, że pożyczkodawcy tworzą sklep naprzeciwko Centrelink” - powiedział.

„Biedni płacą więcej za wszystko, a więcej płacą za kredyt”.

Profesor Marston powiedział, że nowe regulacje mające na celu zahamowanie kwitnącego popytu na małe, krótkoterminowe pożyczki prawdopodobnie pogorszą ubóstwo bez udostępnienia alternatywnych środków finansowych.

W badaniu 112 australijskich klientów płacących profesor Marston stwierdził, że naukowcy odkryli siedem głównych powodów, dla których pożyczkobiorcy zaciągnęli pierwszą pożyczkę, aby zaspokoić regularne, cotygodniowe potrzeby.

„Jedzenie, rachunki, czynsz i„ brak pieniędzy ”to powody, dla których ludzie uciekają się do wypłat pożyczek, kiedy nie mają dla nich innych możliwości” - powiedział.

„Ponad połowa pożyczkobiorców w badaniu powiedziała, że ​​zaciągnęła ponad 10 pożyczek w ciągu ostatnich dwóch lat, a większość ciężkich pożyczkobiorców (75 procent) zaciągnęła ponad 20 pożyczek.

„Okazało się, że emeryci i renciści dwukrotnie częściej byli ciężkimi pożyczkobiorcami niż ci, którzy otrzymywali zasiłek dla bezrobotnych.

„Dwadzieścia trzy procent miało pożyczki„ spiralne ”, refinansowały częściowo wypłaconą pożyczkę, aby rozpocząć nową pożyczkę. Czterdzieści cztery procent pożyczkobiorców było pożyczkami„ cyklicznymi ”- biorąc nową pożyczkę, jak tylko poprzednią zostało wypłacone ”.

Profesor Marston powiedział, że bieda przenika życie większości płatnych klientów.

„Mówiąc wprost, biedni nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby związać koniec z końcem. Nie mają dostępu do głównego nurtu kredytu - zaledwie 7 procent osób biorących udział w badaniu miało kartę kredytową, w przeciwieństwie do 87 procent w ogóle populacja.

„Jednak większość uczestników badania zgodziła się, że pożyczkodawcy byli niezbędnym„ złem ”, chyba że wprowadzono inne zmiany w warunkach leżących u podstaw cyklu ubóstwa.

„Aby poprawić swoją sytuację, uczestnicy badania zasugerowali takie działania, jak otrzymywanie świadczeń socjalnych co tydzień, a nie co dwa tygodnie.

„Powiedzieli, że dostęp do mniejszych zaliczek Centrelink podlegających spłacie w krótkich okresach będzie opłacalną, elastyczną i realistyczną alternatywą dla rynkowych źródeł finansowania”.